案例分析摘要：江苏银行的成功跨越发展之路

简介：江苏银行是地方金融改革创新的产品，是在江苏省内无锡、苏州、南通等10家城市商业银行的基础上合并重组而成的现代股份制商业银行，与2007年1月24日正式挂牌开业，是江苏省唯一一家省属地方法人银行，开创了国内商业银行合并重组的新模式。在2011年英国《银行家》杂志评选出的全球前1000家银行中，江苏银行排名第226位，较2010年上升了66位，在国内商业一行中位居第17位。截止至2011年末，全行总资产为5137亿元，存款余额为4341亿元，贷款余额为2914亿元，税后净利润为58.4亿元。

一、决策所面临的问题：

1、网点分布不合理。合并前的网点主要是分布在各银行所在城市的市区，对县域、“三农”的支持几乎是空白。但江苏的县域经济又占据了全省经济总量的“半壁江山”。

2、资产结构不合理。合并前的各商业银行的不良资产的比例比较大，不良贷款率都比较高，这也反映出各商业银行的风险控制体系不够完善。

3、业务结构单一。合并前各个商业银行仅以人民币的相关业务和公司的小额贷款为主，极少国际业务，主要利润来源于借贷利率差。

4、工作人员业务水平参差不齐，落差较大，这也使得新思路新产品的推广在内部阻力较大，而长期的执行力低下也导致银行的发展速度缓慢

二、实施措施：

经营理念：源于城商行，高于城商行。

1、坚持“向内向下发展”，拓展省外业务。通过对市区网点撤、并、迁等措施，重点发展县域和乡镇网点，加快县域及乡镇机构布局，三年内实现省内县域网点的全覆盖。同时稳妥有序推进跨区域发展，布局全国三大经济圈，新设立上海、深圳、北京和杭州4家省外分行。2011年，全行县域和省外市场存贷款增量比达到了50%，网点单一的市场格局发生了质的转变

2、调整客户布局，优化资产结构，以降低系统风险。（1）确立大公司、大零售、大资金三大业务板块，加大综合回报率高的优质大中型企业和中高端个人客户的营销。（2）将绿色信贷制定为发展战略，对绿色、低碳的企业和项目优先予以授信支持。（3）大力发展中小企业的金融服务。在所有分行成立小企业专营机构，并探索建立了科技支行，专门服务科技中小企业，将贷款向中小企业倾斜。

3、转变发展方式，致力业务创新。（1）推进由传统的信贷业务银行向服务银行转变，积极发展中间业务，包括国际国内结算、银团贷款、理财业务、代理业务、银行卡业务等（2）积极进行行业创新。在零售业务、公司业务、国际业务上都推出了一系列的创新产品（3）布局“科技”金融，开发“科技之星”小企业贷款业务

三、评价与借鉴。

1、发展乡镇、“三农”业务。中国拥有大量的乡镇企业，绝大多数都是乡镇中小企业。这些企业融资渠道并不丰富，甚至可以说是借款需求得不到满足，城市商业银行由于历史原因在这个市场上占有份额较小，因此仍有很大发展空间。此外，农业是经济的基础，也是新时期产业结构改革的重点，被许多学者预测为未来几年发展态势最好的行业之一，同样也是城市商业银行业务分部薄弱之处和发展良机

2、业务和服务创新。创新是企业的生命力。对于中国金融业而言，创新不足已然是业内共识。在形式上，可以寻求多方合作的专项贷款，如江苏银行的“科技之星”贷款业务；也可以是在传统业务的改进和加工，如江苏银行在其原有业务基础上发展出的一些列小企业金融业务。在内容上，则应尝试全方位的创新，在零售业务、公司业务、国际业务等方面针对客户的需求进行大胆突破。