案例分析：招商银行——功能齐全的信用卡业务

招商银行成立于1987年4月8日，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总行设在深圳。子成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功的发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌，是国内第一家采用国际会计标准上市的公司。目前招商银行总资产近7000亿元，在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”的最新排名中，资产总额位居前150名。

经过25年的发展，招商银行已经从当初偏居深圳蛇口一隅的区域性小银行，发展成为一家具有一定规模与实力的全国性商业银行，初步形成了立足深圳、辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。目前在境内30多个大中城市、香港设有分行，网点总数400多家，在美国设立了代表处，并与世界70多个国家和地区的900多家银行建立了代理行关系。

25年来，招商银行已敢为天下先的勇气，不断开拓，锐意创新，在革新金融产品与服务方面创造了数十个第一，较好的适应了市场和客户不断变化的需求，被广大客户和社会公共誉为“国内创新能力强、服务号、技术领先的=银行”，为中国银行业的改革和发展做出了有益的探索，同时也取得了良好的经营业绩。根据2005年第三季度报告，招商银行已积累实现税利300多亿，人均收益，股本回报率等重要经营指标位居国内银行业前列。近年来，招商银行连续被境内外媒体授予了“中国本土最佳商业银行”，“中国最后尊进企业”、“中国十佳上市公司”等多项殊荣。

科技兴行：高技术的金融产品与金融业务的融合

招商银行坚持“科技兴行”的发展战略，立足于市场和客户需求，充分发挥拥有全行同意的电子化平台的巨大优势，率先开发了一系列高技术含量的金融产品与金融服务，打造了“一卡通”、“一网通”、“金葵花理财”、“点金理财”、招商银行信用卡、“财富账户”等知名金融品牌，树立了技术领先型的社会形象。招商银行与1995年7月推出的银行卡——“一卡通”，被誉为我国银行业在个人理财方面的一个创举。截止2005年9月底，累积发卡量超过4000万张，卡均存款余额近5000元，居全国一行卡前列。1999年9月在国内首家全面启动的网上银行——“一网通”，无论是在技术性能还是在业务量方面在国内同业中始终处于领先地位，被国内许多著名企业和电子商务网站列为首选或唯一的网上支付工具。2003年6月，“一网通”作为中国电子商务和网上银行的代表，登上了被誉为国际信息技术应用领域奥斯卡的CHP大奖的领奖台，这是中国企业首次获此殊荣。

招商银行秉承因您而变的经营理念，在国内业界率先通过各种方式改善客户服务，智力与为客户提供高效、便利、体贴、温馨的服务，带动了国内银行业服务观念和方式的改革，拉近了银行与客户的距离。招商银行在国内率先构筑网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等电子服务网络。，为客户提供3A式现代金融服务。根据市场细分理论，招商银行在继续做好大众服务的同时，致力于为高端客户提供量身定制的“一对一”的尊贵服务，不断提高金融服务的专业化、个性化水平。2004年8月，招商银行又率先在国内建立了“客户满意度指标体系”，为管理质量和服务质量的持续提升提供了有力保障。

在稳健快速的发展中，招商银行坚持“效益、质量、规模协调发展”的战略指导思想，大力营造以风险文化为主要内容的管理文化，规划化的经营管理获得国内外监管机构的一致公认。在国内同业中，招商银行较早得实行了资产负债比例管理、审贷分离和贷款五级分类制度，建立了比较完善的稽查内控体系，同时成功地在全行推行了储蓄、会计业务质量认证，获得了英国BSI太平洋有限公司和中国船级社认证公司颁发的ISO9001质量体系认证书，成为中国国内第一家获得ISO9001证书的商业银行。由于注重风险，招商银行的资产质量得以不断优化，按照五级分类口径，不良贷款率为2.60%，是国内资产质量最好的银行之一。

面对金融全球化带来的基于与挑战，招商银行将以“力创股市蓝筹、打造百年招银”为目标，以改革创新为动力，加快推进经营战略调账和管理国际化进程，不断增强核心竞争力，努力吧招商银行建设成为有知名品牌、有鲜明特色、有较高社会认同度的现代商业银行，实现股东、客户、员工长期利益最大化。

三、功能齐全的信用卡业务

信用卡消费成为现代人生活的一部分，但信用卡除了可以刷卡积分以外，还有哪些特别功能呢？招商银行信用卡功能齐全，具体如下：

1、一卡双币，全球通用

无论境内海外，用户都可以在超过2000万家商户消费，在超过84万台ATM机上支取现金。

2、境内境外均可透支取现

全国所有atm机、所有招商银行网点柜台均提供人民币透支取现服务，还可以在境外带有VISA或者Master Card标志的ATM机上提取当地货币，周转灵活不求人。

3、境外消费，人民币还款。

只需要拨打免费客户服务热线即可办妥。特有人民币、美元额度互通功能，全面突破外汇额度限制。

4、失卡“万全保障”

从2006年4月8日零时起，招商银行所有信用卡推出失卡“万全保障”功能，如果用户的信用卡丢失或者失窃，只要及时挂失并向银行提出申请，则用户挂失前48小时内发生被盗用损失将由招商银行分担，普卡每年最高人民币10000元，金卡每年最高人民币15000元（含VISA Mini信用卡）白金卡最高为信用额度上限。

5、开卡才能使用。

信用卡必须是本人开卡后才能正常使用。

6、大额交易短信提醒，消费明细E-Mail告知。

先进的侦测系统确保交易更安全，特定的大额交易通过短信进行提示和确认。发生任何消费的次日用户会受到一封列有所有消费明细的电子邮件。

7、免费24小时信用卡服务热线。

任何时候，24小时服务热线为用户提供最安心的专人服务。只需通过语音提示，足不出户，用户就可以完成需要的各类服务。

8、被权威机构评定为“五星级客户服务中心”

荣获“中国呼叫中心第一品牌”“中国最佳呼叫中心奖”！24小时全国免费服务热线，解决用卡一切问题。

9全球24小时紧急援助

只需拨打当地国际组织免费电话，全天候的海外援助服务，包括紧急提现，紧急替代卡都在第一时间为用户奉上（金卡客户海外紧急替代卡服务免费）

10 万家特惠商户提供特别折扣

在全国外加并持续增加的优惠商户享受VIP待遇，旅游、美食、折扣、抽奖···优惠活动花样翻新，全年不断。

11、积分永久有效。

累积积分永久有效!轻松兑换100多种品牌好礼，全都为用户免费送到家。

12、定期非常旅游活动

定期举行超低价高品质的旅游活动，非常主题，让用户享受超值旅游行程。

13、免息分期付款

超预算商品不用等。购买指定商品是，可将总价款均分成若干月饼按照月支付，手续同普通数卡消费一样简便快捷。

14、高透支额度调高临时额度。

最高可达5万元的信用额度，当消费者需求超出信用卡额度时，只需要提前来电申请即可调高临时信用额度。

15、预借现金

一旦有现金紧急需要，用户可以凭卡在全国所有联网的自动柜员机24小时自动取现，更可在全球数十万自动柜员机上，方便领取当地货币。